Как накопить на хорошую пенсию: 4 способа (с расчетами)
|
Заметка не явл. инвест рекомендацией, и не призывает ни к одному из вариантов. Так, просто подумать...
Кто не мечтает о пенсии, где не надо считать копейки?! А еще лучше, если ее начать получать не в 65, а чуть пораньше, лет эдак на 10-15 хотя бы! 🙂
В общем, решил привести на блоге неск. способов: от сказочных до рабочих (с расчетами с поправкой на инфляцию // что обычно редко делают на сайтах различных банков, когда поднимают эту тему).
Итак...
1. Стать депутатом (мечтательный вариант)
Как работает:
Депутатская зарплата + различные льготы, пенсия = безбедная старость.
Реальность:
— Конкуренция.
— Нужны связи, деньги, образование, харизма.
Вывод:
Подходит только для 0,001% населения. В общем, идем дальше...
2. Работать в компании с зарплатой «как в Европе» (для трудоголиков)
Как работает:
Зарабатываете в белую 250-400+ тыс. в месяц → работадатель делает хор. отчисления → дополнительно сами откладываете 20% → через 20 лет получаете и капитал, и хор. пенсию от государства.
Реальность:
— Если верить статистике - то в России только 5%-6% получают такие деньги. (А потому детальный расчет накоплений в этом варианте я делать не буду)
— Как правило такая зарплата часто требует работать на износ → а это может сократить путь до пенсии… (но и ускорить больничную койку).
Поговорка в тему:
«Деньги есть — здоровья нет».
Вывод:
Хороший способ, но нужна либо редкая профессия, либо свое дело, либо большая удача...
3. Вторая квартира (для романтиков аренды)
Как работает:
Покупаете квартиру → сдаете за 20-30 тыс./мес. → к этому же еще получаете доп. гос. пенсию, которую заработаете → PROFIT.
Реальность:
— Нужен стартовый капитал (или ипотека на 10-20 лет).
— Арендаторы могут разнести ремонт, а налоги съесть доход.
Поговорка в тему:
«Сдал квартиру — получил деньги, но потерял нервы».
Вывод:
Надежно, но требует вложений и времени.
Расчеты:
Если предположить, что квартира стоит 4 млн. руб., начальные сбережения 600 тыс. р., зарплата 65 тыс. р., процент откладывания 15%, ставка копилки (куда откладываются средства) 15%, а инфляция 7.5-8% — то на квартиру удастся накопить примерно через 13-14 лет (при условии, что квартира и зарплата будут каждый год расти на величину инфляции). Вот калькулятор, поможет ~прикинуть под свои цифры. Также можно ускорить срок покупки за счет ипотеки...
4. Инвестиции в ценные бумаги (акции/облигации/фонды (для терпеливых)). Пока можно даже использовать депозиты с хор. ставками
Как работает:
— Откладываете по 5-10 тыс./мес. (10-15% от дохода, например) в ценные бумаги, депозиты с выс. ставками.
— Проценты работают на вас (как в притче про курочку-рябу).
Пример:
Если у вас есть 300 тыс. р., и вы каждый мес. будете откладывать 10% от зарплаты в 60 тыс. р. в течении 20 лет (при усл. индексации зарплаты на величину инфляции, которая будет в среднем 8% // как это было предыдущие 20 лет) - то у вас накопится 17 млн. руб!
В сегодняшних деньгах с поправкой на инфляцию — это около 3,8 млн. руб. Вот калькулятор, можно примерно прикинуть под свои цифры.
А много ли это 3.8 млн. руб.?
Ну в регионе на них можно купить квартиру и сдавать ее (15-25 тыс. руб.).
Либо начать их "проедать" через изъятие небольших сумм. Например, вот если забить в калькулятор раньте установочные данные: возраст 65 лет, ср. дох. 15%, ср. инфл. 8% — то денег хватит примерно на 25 лет при изъятии 25 тыс. руб. в мес. (с ежегодной индексацией на величину инфляции). Конечно, эти данные примерные/усредненные, но всё же...
Реальность:
— Рынок скачет, но за 10+ лет статистически растет (если изначально целится в долгую - то шансы на успех велики).
— Нужно учиться (прочесть неск. книжек/статей по теме, посидеть самостоятельно с калькулятором). Старые люди давно говорили, что "Куда внимание - то и растет!".
Еще поговорка в тему:
«Деньги любят счет, а инвестиции — холодную голову».
Вывод:
Самый гибкий и доступный способ. Накопленную сумму можно пустить либо на жилье, либо начать проедать ее. По примерным прикидкам даже с относ. небольшой (средней) зарплатой удастся себе скопить доп. еще 20-30 тыс. в мес. прибавку к обычной гос. пенсии (если заняться этим не за 3 года до пенсии, а лет эдак за 20 хотя бы). Согласитесь, что в сумме набирается уже "кое что"?.. (по крайней мере, это всяко лучше, чем просто получать одну пенсию...).
Народная мудрость!
Люди слишком себя переоценивают на короткой дистанции, но недооценивают на длинной!
Мораль
— Мечтать о высокой пенсии и зарплате можно, но начинать работать надо с тем, что есть.
— Зарплата + инвестиции — лучший дуэт для начала, если нет никаких накоплений или хор. должности. Как говорили в Вавилоне: «Часть золота должна работать на тебя, даже когда ты спишь».
— Чем раньше начнете - тем лучше (как говорят в умных книгах)! Даже 5000 ₽ в месяц через 30 лет превратятся в миллионы! Можете проверить по калькулятору сложных процентов.
PS
Народная мудрость: «Хочешь есть калачи — не лежи на печи». Большая пенсия сама не накопится! 🙂
