Калькулятор доходности портфелей (upd 2025): умеренный, агрессивный, сбалансированный, лежебока, супер-агрессивный

07.07.2025 | Категория: Калькуляторы

Примечание: по умолчанию калькулятор берет 100 руб. и вкладывает их в той пропорции (и в те активы), которые вы зададите. Установочные данные (по которым идет расчет) показываются внизу, в таблице (после результатов). Также стоит учитывать, что в реальности на доходность могут повлиять налоги и комисии (которые мы здесь не учитываем). Про структуру портфеля можете почерпнуть тут. Расчет носит справочный характер и не явл. инвест рекомендацией.

Пример

Ваш портфель

Состав: 50% акции, 40% облигации/депозиты, 5% золото, 5% USD (3%)

10 лет (2015-2025)

Итог: 309 руб.

Доходность: 11.9% годовых

Макс. просадка: 16.2%

Ср. инфляция: 7.0%

20 лет (2005-2025)

Итог: 1207 руб.

Доходность: 13.3% годовых

Макс. просадка: 26.9%

Ср. инфляция: 8.2%

Как это работает:

1. Ввод данных: Пользователь задает состав портфеля (доли акций, облигаций, золота и валюты) и процент по долларовому депозиту.

2. Расчет: При нажатии кнопки "Рассчитать" скрипт:

   • Проверяет, что сумма долей равна 100%.

   • Рассчитывает доходность портфеля за 10 и 20 лет с ежегодной ребалансировкой.

   • Также автоматически рассчитывает 6 предопределенных портфелей для сравнения.

3. Метрики доходности:

   • Итоговая сумма (из 100 рублей).

   • CAGR (среднегодовая доходность).

   • Максимальная просадка.

   • Средняя инфляция за период.

4. Особенности расчета:

   • Для акций используется индекс MOEX (MCFTRR) с учетом дивидендов.

   • Для облигаций/депозитов - средняя ставка по рублевым депозитам.

   • Для золота - цена за грамм в рублях.

   • Для валюты - учитывается как изменение курса доллара, так и процент по депозиту.

5. Ребалансировка: Каждый год портфель приводится к исходным пропорциям путем продажи переоцененных активов и покупки недооцененных.

Калькулятор должен работать полностью в любых современных браузерах (Chrome, Яндекс-браузер, Firefox).