Расчет реальной доходности Wildberries кошелька с капитализацией: вывод и итоги

23.06.2025 | Категория: "Аналитика"

Появилась намедни новость, что WB запускает свой банк с кошельком (🙂), который будет давать 18% (якобы хороший аналог накоп. счетам, многие из которых сейчас дают меньше). Решил я попробовать спросить ИИ, что он думает о тарифе старт (ссылка на тарифы: https://wb-bank.ru/upload/docs/tariffs_fl.pdf) и какова будет реальная доходность, если хранить там деньги. Вот что получилось...

Условия начисления процентов (из тарифов):

• Начисление 18% годовых на сумму свыше 10 000 ₽.

• Проценты начисляются ежедневно на остаток сверх 10 000 ₽ и капитализируются (прибавляются к сумме вклада).

• Выплата процентов — в течение 3 рабочих дней после начисления.

Формула для расчета с капитализацией:

Расчет для разных сумм

1. Вклад 20 000 ₽

• База для начисления %:

  20 000−10 000=10 000 ₽

• Итоговая сумма с капитализацией:

  10 000×1.1972=11 972 ₽

• Общий остаток через год:

  10 000+11 972=21 972 ₽

• Доход:

  21 972−20 000=1 972 ₽

• Реальная доходность:

  1 972/20 000×100%=9.86%

2. Вклад 50 000 ₽

• База для начисления %:

  50 000−10 000=40 000 ₽

• Итоговая сумма с капитализацией:

  40 000×1.1972=47 888 ₽

• Общий остаток через год:

  10 000+47 888=57 888 ₽

• Доход:

  57 888−50 000=7 888 ₽

• Реальная доходность:

  7 888\50 000×100%=15.78%

3. Вклад 100 000 ₽

• База для начисления %:

  100 000−10 000=90 000 ₽

• Итоговая сумма с капитализацией:

  90 000×1.1972=107 748 ₽

• Общий остаток через год:

  10 000+107 748=117 748 ₽

• Доход:

  117 748−100 000=17 748 ₽

• Реальная доходность:

  17 748\100 000×100%=17.75%

4. Вклад 300 000 ₽

• База для начисления %:

  300 000−10 000=290 000 ₽

• Итоговая сумма с капитализацией:

  290 000×1.1972=347 188 ₽

• Общий остаток через год:

  10 000+347 188=357 188 ₽

• Доход:

  357 188−300 000=57 188 ₽

• Реальная доходность:

  57 188\300 000×100%=19.06%

Выводы (итоги):

1. Чем больше сумма вклада, тем выше реальная доходность (при 300 000 ₽ — 19.06%).

2. На малых суммах (20 000 ₽) доходность ниже 10%, так как 10 000 ₽ не участвуют в начислении процентов.

3. Капитализация добавляет ~1% к доходности по сравнению с простыми процентами.

Итоговая таблица

Кстати, в табличке выше доходность получилась даже больше, чем обещает WB на своем сайте. Только вот все равно для относ.-небольших сумм итоговый процент будет меньше 18 (а то и меньше 16). 

Интересно еще, что там будет по надежности этого кошелька...?