Калькулятор: сравнивает доходность от ипотечной квартиры (сданной в аренду) и инвестициями
|
Примечание: калькулятор пока еще в разработке, могут быть неточности - перед решением перепроверяйте всё на "своих счетах"! Средние значения по доходности и инфляции можете узнать тут. В расчете инвестиций учитывается рост арендной платы с инфляцией (и рост квартиры также индексируется на инфляцию).
-
Если доходность с аренды полностью покрывает ипотечный платеж, в варианте 2 учитывается только первоначальный взнос.
-
Если платеж по ипотеке больше аренды, разница инвестируется ежемесячно. Эта логика нужна для уравновешивания варианта 1 и 2.
Кстати, налоговые вычеты не учитываются (которые можно получить и на ипотеку, и на инвестиции). Еще один момент: не всегда можно сдавать ипотечную квартиру (зависит от договора)!
Как работает расчет:
1. Сравнивается общая сумма выплат по ипотеке (с учетом процентов) и сумма, которая могла бы быть получена, если бы деньги были вложены под указанный процент.
2. Учитывается доход от сдачи квартиры в аренду, который уменьшает расходы на ипотеку.
3. Стоимость квартиры растет с учетом инфляции.
4. Делается вывод, какой вариант финансово выгоднее с учетом всех факторов.
Дополнительно:
Как использовать этот калькулятор:
-
Введите полную стоимость квартиры;
-
Укажите сумму, которую можете внести как первый взнос;
-
Введите процентную ставку по ипотеке;
-
Укажите предполагаемую доходность альтернативных инвестиций (например, вклада / ценю бумаг (по умолчанию 14% как средняя за посл. 20 лет));
-
Задайте сумму по которой планируете сдавать квартиру.
Калькулятор сравнит два варианта:
-
Взять ипотеку и купить квартиру.
-
Инвестировать первоначальный взнос и ежемесячные платежи под указанный процент.
Результат покажет, какой вариант финансово выгоднее в долгосрочной перспективе.
Примечание (2): В расчетах предполагается ежегодный рост стоимости недвижимости на величину инфляции и стандартный срок ипотеки 15 лет.
Пример (расчеты за 15 лет по заданным цифрам по умолчанию):
Вариант 1: Взять ипотеку и купить квартиру
- Первоначальный взнос: 1 000 000 руб
- Сумма кредита: 3 000 000 руб
- Срок ипотеки: 15 лет, инфл. 7,5%, доходн. по инвестициям 14.2%
- Ежемесячный платеж по ипотеке: 63 833 руб
- Начальный доход от аренды: 20 000 руб/мес
- Разница (платеж - аренда): 43 833 руб/мес
- Чистый ежемесячный платеж: 43 833 руб
- Общая сумма выплат по ипотеке: 11 489 990 руб
- Общий доход от аренды: 6 268 408 руб
- Стоимость квартиры через 15 лет (с учетом инфляции 7.5%): 11 835 509 руб
- Итоговая чистая стоимость: 6 613 927 руб
Вариант 2: Инвестировать деньги вместо покупки
- Первоначальные инвестиции: 1 000 000 руб
- Ежемесячные инвестиции (разница платеж-аренда): 43 833 руб
- Срок инвестирования: 15 лет
- Доходность инвестиций: 14.2% годовых
- Итоговая стоимость инвестиций: 28 863 996 руб
Вывод: В данных условиях брать ипотеку НЕВЫГОДНО
При инвестировании ваш итоговый капитал через 15 лет будет больше на 22 250 069 руб по сравнению с покупкой квартиры.
Читатели: 28